Сбережения

Сбережения — часть дохода, которая не используется для текущего потребления, а откладывается для потребления будущего — на черный день, на период пенсии, для крупных будущих приобретений, погашения задолженностей и т. п.

Экономисты определяют сбережения как остаток дохода после вычета расходов на потребление и налогов, отличая их от накоплений — использования сбережений для расширения производства, т. е. для увеличения прибыли в будущем. У накоплений и сбережений общий источник — доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи, но не всякое сбережение становится накоплением.

Формы сбережений:

• покупка драгоценных металлов или камней (ювелирных изделий);
• покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;
• покупка долговых обязательств;
• покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;
• покупка иностранной валюты;
• хранение валюты РФ дома в виде наличных денежных знаков;
• хранение валюты РФ в банке в виде безналичных денежных средств;
• страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах.

Но основные в данный момент формы сбережений в России — банковские вклады, иностранная валюта и наличные денежные средства «под матрасом».

Выбирая форму сбережений, следует учитывать следующие взаимосвязанные критерии:

• ликвидность — легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги, с тем чтобы иметь возможность их тратить;
• надежность — возможность в будущем получить свои средства обратно;
• норма дохода — ежегодный доход от вложений, выраженный в процентах от первоначальной вложенной суммы;
• срок хранения сбережений — его увеличение должно приводить к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Формы сбережений с высокой степенью риска (низкой безопасностью) должны обеспечить высокую норму дохода. Высокая норма дохода должна также компенсировать и уменьшение ликвидности.

В человеческом характере такие черты, как осторожность, предусмотрительность, расчетливость, стремление к безопасности, независимость, предприимчивость, скупость и гордость, способствуют сбережению; щедрость, тщеславие, нерасчетливость, мотовство, желание пользоваться жизненными благами сегодня, недальновидность и т. д. способствуют росту потребления.