Персональное банкротство

Персональное банкротство — признанная судом неспособность физического лица расплатиться по своим долгам.

Процесс банкротства физических лиц — это судебная процедура, в ходе которой исследуется состояние финансовых дел человека и принимается решение о том, возможно ли применение закона о несостоятельности к конкретному гражданину. Процедура банкротства начинается с подачи заявления в суд, которое может подать как сам должник, так и его кредитор или государственный орган (если долг возник из-за неуплаты обязательных платежей — налогов, сборов и т. д.). Признаки неплатежеспособности у конкретного должника — сумма долговых обязательств не менее 500 тыс. рублей и просрочки платежей более чем на 3 месяца. Должник имеет право подать в суд заявление о своем банкротстве, если предвидит, что не сможет исполнить денежные обязательства в установленный срок (вне зависимости от суммы долга). Банкротство становится не правом, а обязанностью должника, если:

• сумма долгов в совокупности составляет более 500 тыс. рублей;
• удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности погашения долгов перед другими кредиторами.

Если неплатежеспособность гражданина доказана, суд вводит процедуру реструктуризации, т. е. погашения задолженностей перед кредиторами на новых условиях. При кредитах с кабальными ставками этот путь может стать спасительным. Если реструктуризация долгов не состоялась, а мировое соглашение с кредиторами не достигнуто, суд объявляет должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Продать имеют право не все имущество, исключение составляют: единственное жилье, предметы обихода, награды и иное имущество, которое не подлежит взысканию в силу закона. Деньги от продажи имущества пойдут на выплату долгов, а оставшиеся после этого долги будут считаться погашенными. Здесь кроется важное преимущество добровольного банкротства: если человека признают банкротом по заявлению кредиторов или уполномоченных органов, то списания долгов уже не будет.

Минусы банкротства — в его последствиях. В следующие три года банкрот не сможет стать учредителем юрлица и занимать руководящие должности в компаниях, повторное банкротство по своей инициативе невозможно в течение пяти лет, а обязанность сообщать новым кредиторам о факте личного банкротства делает проблематичным и последующее кредитование. Плюсом личного банкротства, безусловно, является освобождение от дальнейших выплат по кредитам — неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными, а не преследуют должника всю жизнь, переходя даже к его наследникам.