Поддержка клиентов: +7 (962) 940-45-14

Все займы

Часто задаваемые вопросы

Ниже собраны наиболее частые вопросы, возникающие у клиентов при оформлении микрозайма, с подробными ответами на них. Вы узнаете какие документы нужны для получения займа, предварительные требования к заемщику, сможете ознакомиться со способами выдачи и погашения. Если Вы не смогли найти решение проблемы, то свяжитесь с нашими специалистами через форму обратной связи на нашем сайте и получите бесплатную консультацию.

Подготовка к оформлению займа

Чтобы не прогадать с выбором займа, следует внимательно изучить предложения от различных микрофинансовых организаций (МФО). Сравните условия оформления и выдачи.

В первую очередь, стоит обратить внимание на процентную ставку, которая будет зависеть от многих факторов, в том числе и от срока кредитования. Также, изучите рейтинг МФО и отзывы о микрозаймах, которые уже брали клиенты.

С помощью калькулятора на нашем сайте можно рассчитать размер переплаты в зависимости от срока и суммы займа. Если Вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя, то лучше для начала взять небольшую сумму с минимальным процентом.

Если Вы решили взять займ, будьте готовы к тому, что Вам придется предоставить МФО документы, подтверждающие Вашу личность (паспорт, СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение и т.д.).

Что касается непосредственно процесса оформления, то он не займет у Вас много времени. Для этого достаточно заполнить короткую анкету на сайте МФО.

После этого Вы получите решение по заявке (отказ или одобрение), которое будет выслано вам на почту. Деньги будут выданы Вам любым доступным способом (наличными, на банковскую карту, электронный кошелек и пр.).

Чаще всего, МФО выдают первым клиентам от 1000 до 30000 рублей. Однако сумма может быть увеличена при наличии положительной кредитной истории, высокого дохода заемщика или акций, проводимых микрофинансовой организацией.

Краткосрочные займы обычно выдаются на срок от 7 до 30 дней с возможностью пролонгации (продления) микрокредита. Для постоянных клиентов МФО с положительной кредитной историей возможна выдача долгосрочных микрозаймов на срок до 180-365 дней.

Получить одобрение займа с плохой кредитной историей и открытыми просрочками вполне возможно. Выберите МФО из списка на нашем сайте которые, выдают деньги с любой кредитной историей и подайте заявку. В случае отказов даже в таких микрокредитных организациях, Вам необходимо закрыть текущие просрочки и исправлять КИ с помощью оформления небольших микрокредитов (например, 1-5 тыс. рублей), выплачивая их вовремя и получения кредитных карт в банке, совершения операций по ним и своевременного погашения долга. Если КИ была испорчена по вине банков или МФО, то Вам необходимо обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением для ее исправления.

Конечно, в нашем рейтинге микрозаймов представлены МФО и МКК, которые выдают деньги без подтверждения доходов, справок с работы и официального трудоустройства. Для отображения таких компаний в списке воспользуйтесь фильтрами и поиском на нашем сайте.

Да, у нас на сайте представлены МФО, которые готовы выдать Вам деньги на таких условиях. Однако сумма, которую выдают МФК и МКК при полностью официальных доходах заемщика может быть выше, чем при "серой" заработной плате.

Поскольку микрозаймы берутся в основном на небольшой срок (от 7 до 30 дней) и для погашения срочных нужд, то для удобства расчета процентная ставка по ним указывается в день, в отличие от банковских кредитов, которые обычно оформляются на срок от 1 года.

Условия займов (сроки, процентные ставки и пр.) рассчитываются индивидуально для каждого клиента исходя из коэффициента скоринговой системы микрокредитной компании. Если у Вас хорошая кредитная история, Вы платежеспособны, официально трудоустроены и являетесь клиентом МФО длительное время, то по Вашей заявке коэффициент скоринговой системы МФО будет выше и Вам будут одобрены более высокие суммы займов на выгодных условиях, чем для заемщика с плохой кредитной историей, просрочками и низким коэффициентом скоринговой системы.

Согласно распоряжению Центрального Банка России с 2019 года, размер процентной ставки по микрозаймам не может превышать 1% в день. Если Вы видите, что процентная ставка выше, значит МФО работает нелегально, нарушая действующее законодательство РФ.

В большинстве МФО процентная ставка по микрозаймам составляет 1%, однако на нашем сайте есть микрокредитные компании, предоставляющие беспроцентный период для первого клиента, а также низкие ставки для постоянных клиентов.

Оформление микрокредита

Некоторые МФО работают по всей России, но есть и исключения - часть микрокредитных компаний не выдают займы в определенных регионах России, например, Крым, Кавказ и т.д. Чтобы узнать список МФК и МКК, которые выдают деньги в Вашем городе, выберите его из выпадающего списка в верхней панели сайта. Большинство организаций выдают займы дистанционно на карту через интернет и не требуют поездок к себе офис.

Да, конечно. В нашем рейтинге есть МФО и МКК, выдающие займы при наличии свидетельства о временной регистрации без постоянной прописки.

Нет, большинство микрофинансовых компаний принимают фото документов и рассматривают заявки на получение займов онлайн через интернет и переводят деньги в безналичной форме (на карту заемщика, электронный кошелек или через систему электронных переводов). Визит в офис компании потребуется, только в случае выдачи займа наличными или для заключения письменного договора микрокредитования.

Чаще всего достаточно паспорта РФ с отметкой о регистрации и второго документа. Однако если требуется крупная сумма от 100000 рублей или у Вас есть просрочки, то МФО может потребовать справки и выписки, подтверждающие стабильный доход заемщика.

Для получения микрокредита необходимо предоставить МФО копию паспорта РФ и в некоторых случаях дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение и т.д.). Очень редко могут понадобиться иные документы, подтверждающие Вашу платежеспособность (например, справка о доходах) при получении крупных сумм или наличии просрочек. Иногда МФО могут потребовать номер банковской карты, открытой на имя заемщика.

Обязательно нужен только паспорт РФ, кроме того можно предоставить студенческий билет для подтверждения обучения в ВУЗе. Если Вы работаете, то можно предъявить МФО справку о доходах.

Верификация — это проверка персональных данных заемщика при оформлении займа с целью подтверждения его личности. Верификация осуществляется с помощью проверки сканов паспорта клиента и иных документов, прозвона контактных номеров, указанных в анкете и проверки кредитной истории.

При заполнении анкеты на получение микрозайма указываются паспортные данные заемщика, сведения о месте проживания и регистрации, контакты (телефон, электронная почта), информация о доходах и трудоустройстве.

Все крупные лицензированные МФО и МКК работают в соответствии с законом о хранении персональных данных и не распространяют конфиденциальную информацию о заемщиках третьим лицам.

Фотографирование клиента — часть процедуры идентификации, которая позволяет убедиться, что именно Вы оформляете заявку, а не мошенники по чужим документам. Не допускаются размытые или отредактированные фото. Если требуется снимок лица заемщика с разворотом паспорта, то документ должен полностью находиться в кадре.

Некоторые МФК и МКК в нашем рейтинге выдают займы под 0% если Вы берете займ впервые (акция действительна для каждой МФО только один раз). Для постоянных клиентов предусмотрены более лояльные условия и сниженная процента ставка по микрокредиту.

Для некоторых МФО отсутствие информации о месте работы повлечет снижение вероятности одобрения заявки или уменьшение выдаваемой суммы микрозайма. Другие же компании не требуют обязательного указания места трудоустройства.

Да, некоторые микрофинансовые компании в нашем рейтинге займов не требуют официального трудоустройства, однако иногда может потребоваться подтверждение стабильного дохода заемщика, например выпиской с Вашего банковского счета.

Заявка на получение займа в большинстве МФО занимает от нескольких минут до одного часа, в зависимости от режима работы компании, суммы и срока микрокредита, кредитной истории клиента, требований к заемщику. В некоторых случаях время рассмотрения анкеты может быть увеличено до 24 часов (например, подозрение в мошенничестве, указание недостоверной информации и т.д.).

Зачастую МФО не раскрывают причины отказа, однако чаще всего это происходит из-за ошибок при заполнении анкеты, несоответствия требованиям (возраст, регион проживания и т.д.), либо плохой кредитной истории клиента. В любом случае не отчаивайтесь, Вы всегда можете подать заявку в МФК заново или выбрать другую компанию из нашего рейтинга с более низкими требованиями к заемщику.

Получение и погашение займа

Срок получения микрозайма после одобрения составляет от одной минуты до 24 часов в зависимости от МФО. На время выдачи денег влияет время суток, задержки платежных систем, режим работы компании.

Да, если МФО работает в круглосуточном режиме и выдает деньги онлайн. В праздничные дни могут быть задержки переводов.

Основными способами погашения микрозайма являются:

  • банковская карта;
  • банковский перевод по реквизитам;
  • электронный кошелек (Юмани, Киви);
  • денежный перевод;
  • платежные терминалы;
  • наличными в кассе офиса микрокредитной компании или организаций партнеров.
Обратите внимание, что в большинстве способах оплаты существует комиссия за денежные переводы.

Микрокредитные компании принимают любые именные банковские карты Visa, MasterCard, МИР. Виртуальные и неименные карты принимают не все МФО.

Платеж по микрокредиту засчитывается в момент поступления на счёт микрокредитной компании, а не по факту отправки платежа. При безналичном погашении, внесении наличных в офисе МФО деньги зачисляются в течение 24 часов. При банковском переводе — от 1 до 3 рабочих дней.

Да, практически во всех МФО предусмотрено досрочное погашение микрокредита с пересчетом процентов.

Большинство банков отказываются рефинансировать займы — этот процесс можно совершить только в других МФО. Реструктуризация обычно предусмотрена в форме пролонгации (продления) срока микрокредита. Полное обнуление долга возможно только в случаях, описанных в договоре микрозайма.

Сначала МФО будет начислять штрафы за просрочку на сумму долга (процент пени указывается в договоре микрозайма) и частно звонить с напоминанием об оплате. Затем в случае игнорирования и неуплаты задолженность может быть передана коллекторским агентствам или подан иск в суд.

Продление микрозайма

Да, в большинстве МФО существует продление (пролонгация) микрозайма без штрафов. Просить отсрочки платежа можно несколько раз с указанием причины финансовых трудностей клиента, подав заявление в письменном виде по контактным данным микрокредитной компании.

Чаще всего сумма продлений для одного или нескольких микрозаймов в течение года не может превышать 3-10 раз. Условия, сроки и наличие комиссии при пролонгации займа индивидуальны для каждой компании и их необходимо уточнять при подписании договора.

В большинстве МФО ежедневные проценты продолжают начисляться и сэкономить при продлении не получится. В некоторых ситуациях возможно приостановление начисления процентов по решению микрофинансовой компании.

Зачастую МФО отказывают в продлении микрозайма при просрочке, однако некоторые компании готовы продлить заем, если просрочка не превышает 3 дней.

Да, если МФК и МКК не установили ограничение на количество выданных микрокредитов. Мы не рекомендуем брать новый займ при наличии непогашенных ссуд, поскольку это может увеличить долговую нагрузку.

Кредитная история заемщика

Да, в большинстве МФО. При успешном погашении микрокредита это будет зафиксировано в кредитной истории и Вы сможете получить в МФО повышенную сумму на более лояльных условиях.

Да, МФО в нашем рейтинге выдают займы клиентам даже без кредитной истории. Если Вы никогда не брали кредиты и микрозаймы, то рекомендуем Вам внимательно заполнять заявку (паспортные данные, информацию о доходах и трудоустройстве) и предоставить все необходимые документы, поскольку это сильно повлияет на одобрение.

Для клиентов без кредитной истории МФО обычно выдают не более 10 тысяч рублей единоразово. После успешного погашения микрозайма без просрочек и улучшения Вашей КИ кредитный лимит может увеличиться.

Да, кредитная сохранится. Вся информация, в том числе о ранее выданных паспортах доступна МФО и БКИ.

Займы, взятые неофициально у частных лиц (друзей, знакомых и пр.) и оформленные в нелицензированных организациях, не учитываются в Вашей кредитной истории.

Если просрочка закрыта на момент подачи заявки то, скорее всего займ Вам одобрят. Если Вы имеете просроченные и непогашенные задолженности или признаны банкротом, то вероятнее всего, получите отказ. Не забывайте, что всегда можно отправить заявку в несколько микрокредитных компаний.

Если Вы оформляете займ для улучшения КИ, то рекомендуется погашать задолженность по графику платежей, в противном случае МФО может ужесточить условия выдачи для следующего займа.

Обычно компании не выдают еще одну ссуду при непогашенном займе в одной и той же МФО. Однако в случае необходимости, Вы можете взять второй займ, подав заявку в другую микрофинансовую организацию. Мы крайне не рекомендуем иметь более одного открытого микрокредита во избежании повышенной долговой нагрузки.

Вам необходимо заранее связаться с МФО и продлить микрозайм (если такая возможность прописана в договоре) до наступления просрочки, чтобы не испортить свою КИ.

Основными причинами отказа в таком случае могут являться:

  • некорректно заполненная заявка;
  • подозрения в мошенничестве (например, использование недействительных или утерянных документов);
  • Ваш регион проживания находится в стоп-листе (Кавказ, Крым и т.д.);
  • несоответствие минимальным требованиям к заемщику (возраст, официальное трудоустройство, уровень дохода и пр.).

Поскольку банки предъявляют повышенные требования к кредитной истории при выдаче больших сумм, то Вам необходимо начать заранее (за 1-2 года) начать формировать Вашу положительную КИ. Для этого оформите небольшие кредиты или займы и погасите их вовремя в соответствии с графиком платежей. Узнать КИ Вы можете в любой момент, обратившись в банк или БКИ (бюро кредитных историй).